El avance de la tecnología y la mecanización de distintos procesos productivos ha hecho que cada vez más actividades dependan de equipos, maquinarias y dispositivos costosos, sofisticados y esenciales. En ese contexto, el Seguro Técnico es mucho más que una simple protección: es la garantía de que tu inversión en maquinaria estará respaldada ante situaciones imprevistas que podrían paralizar tu actividad y generar pérdidas económicas significativas.
En esta nota te explicamos en qué consiste este seguro, qué hechos cubre, cuáles son sus principales exclusiones y por qué es fundamental entender que, en muchos casos, otras pólizas como la de incendio o combinado familiar no contemplan este tipo de riesgos. Además, compartimos ejemplos concretos para ayudarte a comprender su alcance.
¿Qué es el Seguro Técnico?
El seguro técnico es una rama especializada que protege específicamente los daños materiales propios de maquinarias y equipos utilizados en ciertas actividades, como la construcción. A diferencia de otros seguros, esta cobertura está diseñada para amparar tus equipos desde el momento en que se encuentran efectuando su función específica.
Existen distintas variantes dentro del seguro técnico, siendo las más comunes:
- Equipo de contratistas: para maquinaria utilizada en obras civiles, viales o de infraestructura.
- Equipo electrónico: orientado a centros de cómputo, telecomunicaciones, medicina, oficinas, etc.
- Todo riesgo operativo o montajes: para equipos en funcionamiento o en proceso de instalación.
Equipos de contratistas: ¿Qué maquinarias se pueden asegurar?
Esta cobertura está específicamente diseñada para maquinaria móvil utilizada en construcción. Los equipos se clasifican en cuatro grupos principales:
Grupo 1: maquinaria de gran envergadura
- Auto grúas y grúas de cables
- Grúas puente para construcción y montaje
- Grúas torres giratorias y trepadoras
Grupo 2: maquinaria de uso común
- Apisonadoras y aplanadoras
- Bulldozers y cargadoras frontales
- Excavadoras y motoniveladoras
- Palas mecánicas y compactadoras
- Tractores y sembradoras
Grupo 3: equipos especializados
- Bombas para hormigón
- Terminadoras de asfalto
- Máquinas perforadoras
- Pavimentadoras
Grupo 4: herramientas y equipos menores
- Compresores móviles
- Grupos electrógenos
- Herramientas eléctricas y mecánicas
- Montacargas para obras
¿Qué cubre exactamente el Seguro Técnico?
Uno de los puntos más importantes del Seguro Técnico es su capacidad de cubrir daños materiales provocados de forma imprevista, súbita y accidental, siempre y cuando no estén excluidos expresamente en la póliza. Algunos ejemplos de situaciones cubiertas incluyen:
- Fallas eléctricas o mecánicas internas.
- Errores humanos durante el uso o instalación del equipo.
- Daños por caídas o golpes accidentales.
- Cortocircuitos, sobrecargas o fallas en componentes electrónicos.
- Incendios, explosiones o eventos climáticos que afecten directamente al equipo.
En todos los casos, es importante que los equipos estén correctamente identificados, ubicados donde indica la póliza y operando bajo condiciones normales.
Una aclaración importante, existe una diferencia fundamental que muchos desconocen y es la diferencia entre transporte o tránsito:
- Máquina propia sobre carretón propio: Los daños están cubiertos por el seguro técnico.
- Máquina propia sobre vehículo de terceros: Se considera mercadería transportada y debe cubrirse con seguro de transporte
Exclusiones importantes que tenés que conocer
Si bien la cobertura es amplia, hay ciertos eventos y condiciones que no están incluidos. Algunas de las exclusiones típicas son:
- Vehículos específicos: Vehículos para transporte de pasajeros, embarcaciones (excepto grúas sobre pontones), aeronaves.
- Maquinaria fija: Equipos que se emplacen para formar parte integrante de un predio, maquinaria trabajando en subterráneos (salvo acuerdo específico).
- Daños internos: Averías eléctricas o mecánicas, fallas por congelamiento, daños por uso y desgaste natural, combustión espontánea (salvo que produzca fuego).
- Mantenimiento: Combustibles y lubricantes, repuestos y partes intercambiables, reparaciones por mantenimiento preventivo.
Licencias y habilitaciones: un requisito creciente
Las máquinas de construcción cada vez más requieren:
- Carnet habilitante para operadores
- Registro específico (muchas son ahora bienes registrables)
- Licencias para circulación en vía pública
Esto no solo es una exigencia legal, sino que las aseguradoras lo pueden requerir como condición para otorgar cobertura.
Ejemplos prácticos de siniestros y cobertura
> El Caso de la Pileta y la Grúa
Un caso real ilustra perfectamente la importancia de entender las exclusiones del seguro técnico. Una empresa de piletas contrató una grúa para instalar una pileta de gran tamaño en una casa de dos plantas. Para superar la altura del techo, extendieron el brazo de la grúa más allá de las especificaciones del fabricante. Como consecuencia de ello la grúa perdió sustentación y el brazo cayó sobre el techo, causando daños por más de 100.000.- dólares.
¿Qué cobertura aplicó? Ninguna del seguro técnico, ya que la póliza excluye específicamente los daños causados por exceder las condiciones establecidas por el fabricante. Los costos se repartieron entre el vendedor, el transportista y el propietario de la grúa a través de seguros de responsabilidad civil.
> Maquinaria Agrícola: robo en el campo
Un productor deja su cosechadora en el medio del lote durante la noche. Al día siguiente, descubre que fue robada. ¿Estaba cubierta la máquina? No. Las cláusulas especifican que cuando la máquina no está funcionando, debe estar bajo custodia del obrador o con protección adecuada. Dejarla abandonada en el campo entra dentro de las exclusiones. Muy diferente hubiese sido si la cosechadora, en ese mismo lugar, se incendiara. En ese caso sí estaría cubierta, ya que el incendio constituye un daño material, aunque habría que analizar las causas para determinar si provienen de la actividad normal de la máquina.
El seguro técnico no es solo una protección: es la garantía de continuidad de tu negocio. Una máquina fuera de servicio no solo representa la pérdida del equipo, sino también la paralización de tu actividad y la pérdida de contratos.
En La Perseverancia Seguros entendemos la importancia de tu maquinaria para el éxito de tu empresa. Nuestros especialistas te ayudarán a diseñar la cobertura exacta que necesitas, considerando el tipo de equipos, su uso y los riesgos específicos de tu actividad. Visitá nuestra sección de Seguro Técnico y solicitá asesoramiento.